22 de maio, de 2022 | 11:00

Economista orienta consumidores a driblarem alta dos preços e as dívidas com cartão de crédito

Em meio à alta de preços e juros altos, os consumidores estão cada vez mais apertados financeiramente. Uma ida ao supermercado, pagar juros do cartão de crédito, fazer um financiamento ou pegar um empréstimo junto ao banco pode ter se tornado uma missão bem difícil para os brasileiros. Em entrevista ao Diário do Aço, o economista e professor Makáliston Brito ressaltou que, apesar dessas dificuldades financeiras, é possível os consumidores encontrarem meios para economizar e fazer investimentos, além de evitar complicações com dívidas do cartão de crédito.

Atualmente, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) - que mede a inflação - está em 12,13% (acumulado de 12 meses), e a taxa de juros equivalente à taxa referencial do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) está em 12,75%. Essas altas taxas dificultam a vida de muitos, principalmente, para aqueles que recebem uma renda financeira menor.

Juros

Em uma análise feita pela reportagem do Diário do Aço, com base nos dados de uma fatura de cartão do banco Santander, foi verificado que a taxa de juros do cartão do crédito está em 8,19% ao mês e 157,18% ao ano (custo efetivo total). Isso significa que uma fatura de R$ 2 mil, por exemplo, parcelada no crédito rotativo do cartão em 12 vezes, custará ao consumidor R$ 3.143,60 no cartão, ao fim do prazo. Já a taxa de juros de cheque especial, da Caixa Econômica Federal, está em 7,53% ao mês e 138,87% ao ano. São juros considerados absurdos, visto que uma caderneta de poupança recebe correção de apenas 0,5% ao mês.

Endividados

Conforme Makáliston Brito, a principal dica para aquelas pessoas que estão endividadas com juros do cheque especial ou do rotativo do cartão é procurar o banco para negociar. “Sempre há uma oferta ou uma possibilidade de parcelar essa dívida do cheque especial ou do rotativo, e ainda cancelar esses serviços. Uma alternativa muito boa também, apesar da Selic estar alta e não sendo o melhor momento de pegar empréstimo, é que se a pessoa tem uma dívida que está cobrando 14% de juros ao mês e consegue um empréstimo com uma taxa menor, é muito melhor trocar essa dívida. Vale ressaltar que, normalmente, no crédito consignado, os juros são mais baixos”, orientou.

Economia

Conforme o economista, para economizar diante das altas de preços, a melhor alternativa é sempre pesquisar, seja na internet ou nas lojas físicas. “Se for uma compra via internet, uma dica boa é a pessoa colocar o item na aba de ‘carrinho’ do site de compras e esperar alguns dias. A partir daí o consumidor poderá começar a receber mais ofertas e anúncios desse mesmo produto, e possivelmente poderá ter um cupom de desconto”, informou.

Compras

Makáliston Brito também orientou que quando as pessoas forem fazer compras de supermercado, evitarem fazer aquela compra grande do mês. “A cada fim de semana, os preços mudam, então a pessoa pode achar certos produtos com um preço menor dependendo da semana que for. E uma informação importante é que os supermercados têm estratégias voltadas para o início do mês, que é quando as pessoas estão com dinheiro, então os preços das mercadorias acabam ficando um pouco maior nesse período”, afirmou.

Descontos

O economista ainda cita que existem aplicativos ou programas de fidelidade que oferecem descontos. “Quando forem abastecer seus veículos, podem ter um desconto por meio dessas ferramentas. Alguns supermercados também oferecem um preço diferenciado para cooperados ou associados. Já para economizar na conta de água e energia, o ideal é sempre deixar os aparelhos desligados e fora da tomada, o que parece ser bobo, mas muitas pessoas não fazem isso”, afirmou.

Investimentos

No entendimento do economista, as pessoas com menor rendimento mensal devem procurar fazer algum investimento, mas ele ressalta que, para isso, não podem ter dívidas atrasadas, como fatura do cartão ou contas de energia, telefonia ou água, por exemplo. “O primeiro ponto importante é que só podem investir, mesmo pouco, por exemplo R$ 30, quando não tiver dívidas, ou seja, quando não estiver pagando cheque especial ou rotativo do cartão. Juros de dívida são sempre maiores que juros de investimento. Então não adianta estar devendo e tentar investir em algo achando que vai mudar a sua vida, porque não vai”, enfatizou.

Tesouro Direto

Para quem quer começar a investir com pouco dinheiro, Makáliston Brito indicou o Tesouro Direto, que ele considera muito seguro, até mais que a poupança. “A pessoa consegue investir nele pela internet e muitos bancos oferecem essa modalidade gratuita, sem taxa. Com R$ 30, já é possível investir no Tesouro Direto, que é totalmente seguro, com risco mínimo e tem uma boa rentabilidade em relação à poupança”, ressaltou.

CDB

O economista também indica outro tipo de investimento, que é o CDB (Certificado de Depósito Bancário), no qual a pessoa empresta dinheiro para os bancos, que pagam juros por esse dinheiro emprestado. “Desse modo, a pessoa faz um investimento no CDB, de acordo com seu período de aplicação, seja uma vez por mês ou a cada três meses, e os bancos pagam os juros por isso. É descontado imposto de renda do valor recebido, mas ainda assim, vale a pena o investimento. Portanto, as pessoas devem buscar meios para investir de acordo com suas condições”, concluiu.

Repórter Tiago Araújo